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Peut on encore baisser son impôt en 2021 ?

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pourquoi attendre pour défiscaliser nantes

Pour diminuer ses impôts 2021, il existe des astuces et des solutions pour tous les budgets. De la simple réduction d’impôt aux mécanismes les plus élaborés en passant par les déductions fiscales. Passage en revue des stratégies d’optimisation fiscale possibles pour un particulier.

Précisions… 

La défiscalisation ne concerne que l’impôt sur le revenu sur les personnes physiques (IRPP) et l’impôt sur la fortune immobilière (IFI). Diminuer ses impôts implique presque TOUJOURS une contrepartie financière : dépense spécifique, investissement à moyen ou long terme, immobilisation ou blocage d’épargne.

Réductions d’impôt one shot en 2021

Certaines réductions d’impôt ont un effet dont la durée se limite à l’impôt à payer l’année suivant celle de l’investissement. Pas davantage. C’est la raison pour laquelle on parle de défiscalisation « one shot ». 
– l’investissement outre-mer en loi Girardin et ses deux déclinaisons
– Girardin industriel ou social 
les investissements dans les PME (dispositif IR-PME)
– investissement direct
– investissement indirect par l’intermédiaire de holdings
– investissement indirect par souscription de parts de fonds de type FCPI (fonds commun de placement dans l’innovation)
– investissement indirect par souscription de parts de FIP (fonds d’investissement de proximité)
– investissement indirect par souscription de parts de FIP Corse
– investissement indirect par souscription de parts de FIP Outre-mer
–  investissement en Sofica (société d’investissement dans le cinéma).
Ces outils sont à manier avec précaution, car ils sont soit très contrôlés par le fisc (le Girardin notamment), soit risqués… soit les deux !

Les réductions d’impôt sur plusieurs années !

Les dispositifs de défiscalisation ont un effet dans la durée, sur plusieurs années. Dans certains cas, la durée de l’avantage fiscal conféré est fixée à l’avance, au moment de l’investissement, selon une application stricte de la loi en vigueur. C’est notamment le cas :
– du dispositif d’investissement immobilier Pinel (aussi appelé loi Pinel) de ses prédécesseurs (Scellier, Duflot) et de sa déclinaison dans l’ancien, le dispositif Denormandie.
Dans le cas du Pinel, la réduction d’impôt dépend de la durée de l’engagement de location de l’appartement neuf acquis dans ce cadre.

D’autres dispositifs de défiscalisation offrent une réduction d’impôt sur plusieurs années, c’est notamment le cas de l’investissement en loi Malraux, un dispositif qui ouvre droit à une réduction d’impôt en contrepartie de travaux de restauration d’un bien immobilier ancien devant respecter des caractéristiques biens précises.

Dernier mécanisme permettant de réduire directement le montant de l’impôt, l’utilisation des crédits d’impôt. Quelle différence avec une réduction d’impôt ? Si l’avantage fiscal dépasse le montant d’impôt que vous auriez dû payer, il n’est non seulement pas perdu, mais en plus l’administration fiscale vous fait un chèque ou un virement correspondant au montant de l’excédent !

Diminuer son revenu imposable grâce aux déductions fiscales

Parmi les déductions les plus connues, on peut citer celle concernant les cotisations versées dans les dispositifs facultatifs d’épargne retraite, tels que :

  • le plan épargne retraite (PER)le Perp (plan d’épargne retraite populaire
  • Préfon-retraite (pour les fonctionnaires et assimilés, transformé en PER le 1er décembre 2019)
  • le contrat Madelin (pour les travailleurs non-salariés ou TNS)
    On parle alors de cotisations déductibles, de versements déductibles ou encore de charges déductibles.
  • Revenus exonérés d’impôt à privilégier

Un certain nombre de produits d’épargne sans risque bénéficient d’une exonération d’impôt sur le revenu totale.
–  du Livret A,
– du Livret de développement durable et solidaire (LDDS, ex-LDD, ex-Codevi),
– du Livret d’épargne populaire (LEP),
– du Compte d’épargne logement (CEL), s’il a été ouvert avant le 1er janvier 2018,
– du Plan d’épargne logement (PEL), ouvert depuis moins de 12 ans et avant le 1/1/2018
– du Livret Jeune.

Quoi faire en 2021

La recherche d’une économie d’impôt ne doit pas être contraire aux autres objectifs financiers, familiaux ou patrimoniaux du contribuable. Il faut éviter de s’y prendre au dernier moment : se précipiter dans un dispositif de défiscalisation est le meilleur moyen de faire fausse route. Payer moins d’impôts nécessite une préparation et, si possible, l’accompagnement d’un professionnel. 
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